股份制銀行跟進國有大行下調存款利率，三年期、五年期定存降15個基點

紅星資本局6月12日消息，繼上周國有六大行后宣布下調部分存款利率之后，招商銀行（600036.SH）、浦發銀行（600000.SH）、光大銀行（601818.SH）、中信銀行（601998.SH）、民生銀行（600016.SH）等多家全國性股份制銀行也宣布，從今天起下調部分人民幣存款利率。下調幅度為5到15個基點不等，1個基點為0.01%。這是繼去年9月份調整之后，這些銀行再次下調存款利率。

招商銀行官網顯示，人民幣利率調整自2023年06月12日起執行，人民幣活期存款利率從0.25%下調至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%，此前分別為2.15%、2.60%和2.65%，分別下調10bp、15bp和15bp。

(相關資料圖)

圖據招商銀行官網

光大銀行官網顯示，6月12日該行人民幣活期存款利率從0.25%下調至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.200%、2.500%和2.550%，此前分別為2.300%、2.650%和2.700%，分別下調10bp、15bp和15bp。

民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2. 150%、2.500%和2.550%，此前分別為2.250%、2.650%和2.700%，分別下調10bp、15bp和15bp。

此次調整距離去年9月國有大行、股份制銀行率先調降各期限存款利率不到9個月時間，其間中小銀行陸續跟進調整、補降，行業協定存款、通知存款等“類活期”存款自律上限也在今年5月迎來下調。

今年4月10日，市場利率定價自律機制發布《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》，在相關指標中新增了存款利率市場化定價情況，且為扣分項。綜合考慮基本面和存款利率市場化調整機制特點，不少機構預測，接下來城農商行或將根據自身經營與供求狀況，進一步跟進調降存款利率。

4月20日的一季度金融統計數據新聞發布會上，央行貨幣政策司司長鄒瀾曾表示，通過自律機制協調，由大型銀行根據市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性。

光大證券首席金融業分析師王一峰此前指出，存款“再降息”為LPR（貸款市場報價利率）報價下調提供緩沖墊，三季度不排除擇機啟動MLF降息。“開年至今，自律機制引導商業銀行落地了一系列降低存款成本的政策，但由于存款定期化加劇，銀行體系凈息差壓力仍大，貸款報價機制不足以驅動商業銀行單獨主動下調LPR。若定期存款利率再度下調，則可能為LPR報價下調打開窗口。”

中金公司研報稱，考慮到LPR形成機制為“MLF+加點”，加點取決于資金成本、市場供求、風險溢價等，因此不排除銀行負債成本下調帶動LPR單邊下調5～10BP。不過也有機構認為，當前降息必要性并不充分。據海通國際林加力分析，綜合考慮過去存貸款利率調整邏輯和定價偏差，此次存款利率下調并非貸款利率下調的前兆，去年9月的存款利率下調就沒有引起LPR和MLF下降。

編輯 楊程